Aflossingsblij ?
In opdracht van banken is de nederlandse vereniging van banken een publiekscampagne gestart:
Wordt ook aflossingsblij. https://www.aflossingsblij.nl/
De titel suggereert dat je blij moet worden als de hypotheek afgelost wordt.
In een eerdere nieuwsbrief heb ik daarover geschreven onder de titel : Aflossingsvrije hypotheek: Zwaard van Damocles?
Wat is de reden van deze campagne?
Er wordt gesuggereerd dat klanten hun aflossingsvrije hypotheek na 30 jaar af moeten lossen. Tot nu toe kunnen banken niet melden waarom dit zou moeten en wat ze gaan doen aan het einde van de looptijd. Mij lijkt als eerst een hele grote bos bloemen bezorgen als dank voor 30 jaar klant zijn. Welk bedrijf heeft vaste klanten voor 30 jaar?
Pas als betalingsproblemen ontstaan zou bank in overleg moeten met klant hoe dit op te lossen.
Of zou dit te reden zijn? https://www.banken.nl/nieuws/20628/basel-iv-nederlandse-banken-hebben-te-weinig-bufferkapitaal
Aandachtspunten aflossen
Zorg dat het spaargeld voldoende is om tegenslagen i.g.v. bijvoorbeeld werkloosheid en arbeidsongeschiktheid op te vangen. 30% minder inkomen of een grotere verlaging heeft grote consequenties.
U kunt het afgeloste bedrag niet meer opnemen met behoud van renteaftrek.
De Aow leeftijd voor jonge mensen is al gestegen tot 71 jaar, u kunt op de site van SVB bekijken wat uw aow leeftijd is;
https://www.svb.nl/int/nl/aow/wat_is_de_aow/wanneer_aow/
Geld reserveren om het Aow gat te overbruggen is veelal wenselijk.
Heeft u aanvulling op uw pensioen nodig? Wat heeft u liever: 50.000,- minder hypotheek hetgeen bij 3% een besparing geeft groot 125,- per maand of 10 jaar aanvulling van tenminste 5.000,- per jaar?
Wilt u weten wat wijsheid is…neemt u contact met me op voor overleg!
Eerder artikel over aflossingsvrije hypotheken
Aflossingsvrije hypotheek : Zwaard van Damocles?
Van de ongeveer 665 miljard uitstaande hypotheekschuld is 340 miljard aflossingsvrij. Dat zijn leningen waaraan geen
Spaarpolis of belegging gekoppeld is.
Dit aandeel neemt af omdat sinds 2013 nieuwe leningen of verhogingen een aflossingspicht hebben.
In 2011 is een maatregel genomen om de hoogte van aflossingsvrije hypotheken aan banden te leggen door het aflossingsvrije deel te maximeren tot 50% van de marktwaarde.
Welke aandachtspunten zijn er voor aflossingsvrije hypotheken?
De meeste aflossingsvrije hypotheken dienen na 30 jaar afgelost te worden of verlengd te worden.
Een bank is niet verplicht een lening zonder waarborgen te verlengen.
Overigens hebben banken dit wel voorgehouden tot enkele jaren geleden. Uit eigen onderzoek is gebleken dat banken geen idee hebben hoe te handelen en als ik voor een klant een tussentijdse verlenging aanvroeg was de reactie: waarom, we rollen de lening gewoon door. Maar door druk vanuit de overheid wodt de aflossingsvrije hypotheek steeds meer gepresenteerd als een probleem hypotheek.
Mijn persoonlijkse mening is dat pas een probleem ontstaat als de aflossinsgvrije lening hoger is dan de marktwaarde en klant de rente niet meer kan betalen. Vraag is dan meteen of klant wel een huurwoning kan betalen?
Het einde van de renteaftrek komt in zicht
In 2001 is de regel ingegaan dat de rente 30 jaar aftrekbaar is voor elke lening en opvolgende lening.
Over de eerste leningen vervalt de aftrek dus in 2031.
De last wordt dan hoger.
Bij een lening groot 300.000,- en een rente ad 3% is het nadeel 300,- per maand bij 40% IB.
Tot vorig jaar was het voordeel dat je geen belasting betaalde over het eigen woning forfait.
Bij 300.000,- WOZ was dit een voordee groot 900 euro.
Dit voordeel wordt afgebouwd tot 0.
Het bereiken van de pensioenleeftijd
Dit is zeker een aandachtspunt. Pensioenregelingen worden niet beter maar slechter is mijn ervaring.
Het inkomen kan fors terugvallen en de vraag is of de woonlast nog betaald kan worden.