Controleer de Dekking voor Gezinsleden in je Verzekeringen
Zorg ervoor dat alle gezinsleden zijn opgenomen in je zorgverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, en reisverzekering. Dit geldt ook voor pasgeborenen en nieuwe gezinsleden, zoals een stiefkind.

Bijwerken van de Overlijdensrisicoverzekering
Als je een gezin hebt, is het belangrijk om een overlijdensrisicoverzekering te overwegen of de dekking te controleren. Zorg dat je gezin financieel beschermd blijft mocht er iets onverwachts gebeuren.

Herzie je Woon- en Leeflasten bij Gezinsuitbreiding
Een nieuw gezinslid kan invloed hebben op je financiële lasten, zoals de kosten voor kinderopvang, levensonderhoud, en woonruimte. Overweeg of het nodig is om je budget en financiële planning aan te passen.

Controleren van de Gezinspolis voor Reisverzekering
Als je regelmatig met het gezin reist, is een gezinsreisverzekering aan te raden. Deze verzekeringen dekken doorgaans alle gezinsleden en kunnen handig zijn om hoge kosten bij pech of annulering te voorkomen.

Controleer Kinderbijslag en Toeslagen
Controleer of je recht hebt op kinderbijslag, kinderopvangtoeslag, of andere toeslagen. Dit kan helpen om de kosten voor kinderopvang en zorgverzekering betaalbaar te houden.

Vragen?
Mail naar erwin@kleinenpartners.nl of app naar 0620417754 en ik beantwoord uw vraag kosteloos.

Budgetcontrole en Inzicht in Uitgaven
Controleer regelmatig je uitgaven om te zien waar je geld naartoe gaat. U kunt bij mij een eenvoudig budget-model in excel opvragen.

Optimaliseren van Spaar- en Beleggingsverzekeringen
Controleer jaarlijks je spaar- en beleggingsrekeningen om te zien of deze aansluiten bij huidige doelen. En of de kosten opwegen tegen het rendement.

Overlijdensverzekering
De premies worden regelmatig verlaagd voor nieuwe klanten. Ik kan eenvoudig voor u berekenen of een lagere premie mogelijk is.
Hoogte verzekering : weet u zeker dat uw nabestaande in de woning kan blijven wonen?

Arbeidsongeschiktheid
Veel werkgevers hebben geen collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering waardoor de terugval in inkomen groot kan zijn. Bij een goede regeling daalt het inkomen meestal al 30% .
Kent u de regeling bij uw werkgever?

Pensioen
Controleer periodiek de opbouw van je pensioen. Gebruik hiervoor het overzicht van mijnpensioenoverzicht.nl. Zo kun je bijsturen.
Heeft u na pensioen volvoende middelen om uw gewenste leven te leiden?
Via www.mijnpensioenoverzicht.nl kunt u eenvoudig een totaaloverzicht opvragen

Vvergeet de opbouw van nabestaandenpensioen niet
Als je een partner hebt, controleer dan of je pensioenplan ook een nabestaandenpensioen bevat. Dit biedt financiële zekerheid voor de achterblijvende partner en is van belang bij wisseling van baan.

Controle van Financiële Doelen en Investeringen
Evalueer je financiële doelen, zoals sparen voor een huis, studie van kinderen, of een grote aankoop. Controleer of je op schema ligt of dat aanpassingen nodig zijn om deze doelen te bereiken.

Ondernemers
Youngtimerregeling
Een auto van de zaak van minimaal 15 jaar oud is interessant omdat de bijtelling 35% is over de fiscale waarde welke in de buurt ligt van de dagwaarde. Bij een aanschafwaarde van 5.000,- euro is de bijtelling 1.750,- en de belastingheffing 866,- per jaar bij het hoogste tarief. Daarentegen zijn alle autokosten aftrekbaar.

Vragen?
Mail naar erwin@kleinenpartners.nl of app naar 0620417754 en ik beantwoord uw vraag kosteloos.

Woonhuis
Heeft u zonnepanelen aangebracht?
Check bij de verzekeraar of dit automatisch meeverzekerd is.

Heeft u uw woonhuis uitgebreid met een uitbouw of opbouw?
Als je je woning hebt verbouwd of verbeteringen hebt aangebracht (bijvoorbeeld door een nieuwe keuken of badkamer), geef dit door aan de verzekeraar. Zo wordt de waarde correct meegenomen in je opstalverzekering.

Bijgebouwen en Tuin
Denk eraan om ook eventuele bijgebouwen, zoals een schuur, carport of tuinhuisje, mee te verzekeren. Sommige woonhuisverzekeringen dekken deze standaard, maar niet altijd.

Openhaard
Laat u deze jaarlijks schoonmaken zodat uw verzekering van kracht blijft?

Inboedel
Is de waarde van kostbaarheden zoals audio-apparatuur, kunst, sieraden groter dan 6.000,-?
Check de dekking. Meestal is de dekking beperkt tot 6.000,-

Als je waardevolle spullen hebt aangeschaft, zoals elektronica of sieraden, zorg er dan voor dat deze opgenomen worden in je inboedelverzekering. Zo voorkom je onderverzekering en ben je verzekerd voor de juiste waarde.

Controleer Dekking voor Schade buitenshuis
Als je regelmatig waardevolle spullen buitenshuis meeneemt (zoals een laptop of fotocamera), kijk dan of je inboedelverzekering hiervoor dekking biedt of dat je een aanvullende buitenhuisdekking nodig hebt.

Verzeker Spullen in Schuur of Tuinhuisje
Bezittingen buiten het woonhuis, zoals in de schuur of het tuinhuisje, zijn niet altijd gedekt. Controleer of spullen zoals gereedschap en tuinmeubels onder de dekking vallen of dat een aanpassing van je polis nodig is.

Verzeker Spullen in Schuur of Tuinhuisje
Bezittingen buiten het woonhuis, zoals in de schuur of het tuinhuisje, zijn niet altijd gedekt. Controleer of spullen zoals gereedschap en tuinmeubels onder de dekking vallen of dat een aanpassing van je polis nodig is.

Aansprakelijkheidsverzekering
Controleer de Dekking voor Gezinsleden en Huisdieren
Zorg dat je verzekering alle gezinsleden dekt, inclusief kinderen en huisdieren. Huisdieren kunnen onverwachte schade veroorzaken waarvoor je aansprakelijk bent, en kinderen kunnen per ongeluk schade aanrichten aan andermans eigendommen.

Let op het Eigen Risico
Sommige aansprakelijkheidsverzekeringen hanteren een eigen risico per schadeclaim, terwijl andere dat niet doen. Kijk of dit eigen risico acceptabel is of dat je een aanpassing wilt doen.

Vragen?
Mail naar erwin@kleinenpartners.nl of app naar 0620417754 en ik beantwoord uw vraag kosteloos.

2 maal per jaar wil ik u informeren over aandachtspunten en u uitnodigen met mij te klankboorden als dit leidt tot vragen. Dit is kosteloos.

Hypotheekrente korting
Heeft u een hypotheek zonder nationale hypotheek garantie dan kunt u door de sterk gestegen woningwaarde wellicht rentekorting krijgen. Dat is afhankelijk van de verhouding hypotheek/woningwaarde.
Het is gangbaar korting te geven zodra de hypotheek lager wordt dan 90% / 80% / 60% van de marktwaarde.

Aflossingsvorm
Door de gestegen woningwaarde kan een groter deel aflossingsvrij genomen worden waardoor de maandlast verlaagd wordt. Dit kan wenselijk zijn als de hypotheek doorloopt na pensioendatum.

Extra aflossen
Bij een hogere rente is aflossen wellicht interessant. De last wordt lager waardoor meer gespaard kan worden.
Dit is een terugkerend effect.

Overwaarde Benutten
De stijgende waarde biedt mogelijkheden om de overwaarde te benutten, bijvoorbeeld voor een verbouwing, aanvulling pensioen of het verstrekken van een familiehypotheek aan een kind.

Zorgen over een aflossingsvrije hypotheek
Omdat niet zeker is wat banken in de toekomst zullen doen met de aflossingsvrije hypotheek kunt u tussentijds verzoeken de duur opnieuw voor 30 jaar vast te zetten.

Resterende rentevaste periode
Staat de rente korter dan 4 jaar vast dan is het goed te bekijken of nu omzetten naar een lagere rente een optie is.

Spaarhypotheekpolis
Door het doen van een extra storting kan de looptijd verkort worden of de spaarpremie verlaagd worden.
Dat kan interessant zijn omdat de rentevergoeding op uw geld in de spaarhypotheek hoger is dan de spaarrente bij een bank.

Verduurzaming
Overweegt u te investeren in verduurzaming zoals isolatie, zonnepanelen, warmtepomp…..veel geldverstrekkers bieden extra leenmogelijkheden.

Nadert u de 57 jarige leeftijd?
10 jaar voor de pensioendatum gaan banken rekenen met het pensioeninkomen. In de regel kan dan veel minder geleend worden.Zeker bij ondernemers is dit een aandachtspunt Ook al heeft u een hypotheek ..u kunt deze niet meenemen als uw pensioen-inkomen te laag is.
Uw totale pensioen kunt u eenvoudig opvragen bij www.mijnpensioenoverzicht.nl

Studiefinanciering en maximale hypotheek
Bij de bepaling van de maximale hypotheek wordt vanaf 2024 niet meer uitgegaan van de oorspronkelijke studieschuld maar van de huidige studieschuld. Dit is een flinke verbetering.

Situatie oud
De meeste studiefinancieringen vallen onderde oude regeling, banken nemen een maandlast mee als verplichting. De hoogte van die maandlast beïnvloed de maximale hypotheek.

De maandlast is afhankelijk van de rente welke studenten moeten betalen over de lening. Deze is opgelopen en de huidige wegingsfactor is 0,75%. Bij een oorspronkelijke studieschuld van 50.000,- werd dan 375,- per maand als last meegenomen.

De verlaging van de maximale hypotheek is maar liefst 65.000,-

Situatie nieuw
In de nieuwe situatie wordt de wegingsfactor gnomen over de actuele duoschuld. Stel dat de schuld afgelost is tot 10.000,-. De last welke meegenomen wordt is dan 75,- per maand en de verlaging van de maximale hypotheek is dan 14.000,- in plaats van 65.000,-. Dat scheelt maar liefst 51.000,-

Bieden zonder voorbehoud
Een bod op een woning zonder voorbehoud financiering heeft de meeste kans op slagen. Een verkoper zal eerder kiezen voor een koper welke geen voorbehoud opneemt. En tegen een lagere prijs. Het voordeel voor verkoper is dat de woning definitief verkocht is 3 dagen nadat de koopakte getekend is en dat is wat waard.

Voordeel voor koper is dat de kans op koop veel hoger is en tegen een lagere prijs.

Wat zijn de risico’s?
Als de hypotheek om wat voor reden ook niet rond komt kan de koop niet meer ontbonden worden. Boete is dan 10% van de koopsom. Om die reden wordt altijd geadviseerd een voorbehoud op te nemen.

Is het mogelijk zonder risico zonder voorbehoud te kopen?
Ja, na 26 jaar weet ik waar banken op letten en ondanks soms verrassende wijzigingen in voorwaarden heb ik besloten een concept te maken waarbij ik garant sta mocht de hypotheek onverhoopt niet rond komen.

Wat houdt die garantie in?
Mocht de hypotheek onverhoopt niet rond komen dan is de boete voor mijn rekening. In de praktijk is gebleken dat mijn klanten een huis konden kopen ondanks de krapte en tegen een schepere prijs.

De voorwaarden bespreek ik graag met u!

PS Wist u dat wij voor elke doorverwijzing een dinerbon ter waarde van 25/50 euro sturen?

Home Matching
Naast de samenwerking met Blauw Makelaars in Gouda ben ik sinds kort ook aangesloten bij HomeMatching. HomeMatching timmert sinds eind 2018 aan de weg om zoekers en verkopers bij elkaar te brengen buiten het aanbod op Funda.

Hieronder leest u wat zij doen.

De onzichtbare markt
Meer dan twee derde van de huizenbezitters zijn verhuisgeneigd, blijkt uit onderzoek van NVM. Maar naar de makelaar gaan, is nu nog te vroeg. “Stel je voor dat ik morgen mijn huis verkoop, waar moet ik dan naar toe? Ik heb nog geen ander huis gevonden!”. En zekerheid dat je snel iets vind is met al die concurrentie klein. Dus alvast te koop zetten willen we liever niet. Kortom: ons huis is dus nóg niet te koop, maar we spelen al wel met de gedachte. In Nederland zijn er velen -miljoenen zelfs bleek uit dat onderzoek van de NVM- die in soortgelijke situaties zitten. Wel eventueel willen, maar nog niet gaan omdat de omstandigheden nog niet juist zijn. Conclusie: er is dus een onzichtbare woningmarkt!

Het idee van HomeMatching
Toen ontstond het idee HomeMatching. We wilden een laagdrempelig, leuk, toegankelijk en transparant platform opzetten, waarbij deze onzichtbare woningmarkt een gezicht krijgt. Een platform waarop iedereen heel makkelijk en laagdrempelig zijn huis kan profileren en zijn volgende woonwensen kenbaar maakt. Door dit inzichtelijk te maken, creëren we extra kansen voor elkaar!

In een notendop
Op HomeMatching zet je je huis dus (nog) ‘niet te koop’. Je maakt hem slechts zichtbaar. Hiermee creëren we kansen voor iedereen. Je maakt je woning tot zover zichtbaar als jij dit zelf wilt. Uiteraard mag je je woning ook aanmelden als je hem gelijk ’te koop’ wilt zetten. De woningstatussen die HomeMatching heeft, zijn iets anders dan je tot nu toe gewoon bent:
• Niet te koop: Als je benieuwd bent hoe je woning in de markt ligt en nog geen interesse hebt
om hem te verkopen. Maar een leuk bod doen mag altijd.
• Bij juiste condities: Je hebt geen haast, maar zou best willen als alle condities juist zijn.
Eerst zelf een woning vinden, de juiste prijs voor je eigen woning, etc.
• Binnenkort te koop: Als je weet dat je binnenkort gaat verhuizen. Je wilt alvast weten wie
er interesse heeft in jouw woning. Je staat open voor een bod.
• Te koop: Als je je woning nu wilt verkopen en op zoek bent naar serieuze kopers.
• Verkocht: Als je je woning hebt verkocht.

Ons doel
In de krappe en overspannen woningmarkt, ligt dus een zeer groot maar tot nu toe verborgen aanbod. Door dit inzichtelijk te maken, willen we meer rust en stabiliteit gaan creëren.
Als HomeMatching willen we het volgende bieden:
• De tijd om een keuze te maken.
• Een goede indicatie hoe je huis in de markt ligt.
• Hiermee kun je ook gerichter zoeken naar je volgende droomhuis.
• Anderen kunnen je tippen als ze een woning weten die past bij jouw zoekprofiel.
• Je hebt direct en persoonlijk contact met elkaar.
• Pas als jij het wilt, zet je je woning te koop.
• Je bespaart kosten omdat je bepaalde zaken zelf doet.
• Je bepaalt zelf wanneer je een professional om hulp vraagt.
• Jij weet als eerste wanneer jouw favoriete woningen te koop gaan komen

PS Wist u dat wij voor elke doorverwijzing een dinerbon ter waarde van 25/50 euro sturen?

Samenwerking Blauw makelaars
Sinds enkele maanden werk ik tot tevredenheid samen met Blauw makelaars in Gouda.
Blauw makelaars is servicegericht, kennen de markt goed en hebben goede contacten met andere makelaars zodat de kans op een succesvolle transactie goed is.

Servicegericht
Zodra Blauw ingeschakeld is blijf ik betrokken en het contact volgen, tot nu toe loopt dat prima.

Marktkennis
Robert Kalmeijer kent de markt goed en hanteert realistische verkoopprijzen waardoor de meeste woningen snel verkocht worden. Ook bij aankopen van een woning heb ik geen problemen de financiering rond te krijgen omdat teveel betaald is voor de woning. Zeker bij overbiedingen is dat nogal eens een risico omdat je niet meer dan de getaxeerde waarde kunt financieren.

Prijsadvies is kosteloos
Bent u nieuwsgierig naar de waarde van uw huis dan kunt u Blauw bellen voor een kosteloos prijsadvies. Robert Kalmeijer komt dan langs, bepaalt de waarde en laat zien hoe zij werken.

Contacten collega makelaars
Zeker bij de aankoop van een woning is het belangrijk dat de contacten met verkopend makelaar goed zijn. Gunning blijft een rol spelen.

Wilt u een indicatie van de verkoopprijs van uw woning dan kunt u ze rechtstreeks benaderen of u licht mij in en ik zorg dat ze contact opnemen op de door u gewenste wijze.

PS Wist u dat wij voor elke doorverwijzing een dinerbon ter waarde van 25/50 euro sturen?

Inkomen bij arbeidsongeschiktheid
De terugval in inkomen is aanzienlijk maar veelal is niet bekend of deze terugval opgevangen wordt door een verzekering via de werkgever.

Ziektewet
Bij langdurige ziekte en een dienstverband is de werkgever verplicht de eerste 2 jaar minimaal 70% door te betalen.
Meestal is dat 100% voor het eerste jaar en 70% voor het tweede jaar.

Bij een bruto jaarinkomen van 40.000,- is het inkomensverlies 12.000,- bruto per jaar!

Arbeidsongeschiktheid
Na 2 jaar wordt door het UWV beoordeelt welke percentage van het oude loon verdient kan worden.
Is dat 65% of minder dan kan recht bestaan op een uitkering gedurende een bepaalde periode.

In de praktijk betekend dit een fors inkomensverlies. In het slechtste geval tot bijstandsniveau.

Heeft de werkgever een regeling?
Werkgevers kunnen een regeling hebben welke het inkomen aanvult tot 70% en soms tot 80% van het bruto jaarinkomen.
Ik adviseer u om na te gaan welke regeling werkgever heeft.
Mail mij gerust de uitkomst zodat ik de regeling kan bekijken.

Verzekering mogelijk bij Loyalis
Loyalis heeft met veel werkgevers een contract waardoor een korting op de premie mogelijk is van 20%.
De premie voor deze verzekeringen is vaak zeer acceptabel waarmee uw inkomen na arbeidsongeschiktheid aanvaardbaar blijft.

Verzekering elders
Credit Life is een grote en gespecialiseerde aanbieder van woonlastenverzekeringen met veel mogelijkheden om zelf een verzekering af te sluiten.

U kunt op hun site zelf de premie berekenen.

Heeft u vragen….mail mij (erwin@kleinenpartners.nl) of app (0620417754) en ik reageer dezelfde dag.

Verlaging maximale rente-aftrek
De maximale belasting aftrek wordt verlaagd van 40% naar 36,93% en is daarmee voor iedereen gelijk.
Bij een hoger inkomen (> 73.000,-) wordt het eigenwoningforfait wel belast tegen 49,5%

Eigenwoningforfait
Het percentage over de woz waarde wordt verlaagd van 0,45% naar 0,35%
Stel woz waarde is 300.000,- / dan is het eigenwoningforfait 0,35% x 300.000,- = 1.050,-
Bij een inkomen < 73.000,- is de heffing 36,93% zijnde 388,- Bij een inkomen > 73.000,- is de heffing 49,5% zijnde 529,-

Nationale hypotheekgarantie
De grens wordt verhoogd naar 405.000,-. Met energie besparende maatregelen wordt dit 429.300,-

Maximale lening
Bij een gelijkblijvend salaris is het maximaal te lenen bedrag gedaald.
Wel wordt het tweede inkomen volledig meegeteld i.p.v. 90% wat een verruiming betekent van ca 3.200,-

Jubelton
Tot en met 2022 was het mogelijk ruim 100.000,- te schenken onder bepaalde voorwaarden.
Vanaf 2023 is dat verlaagd naar 29.000,-

Overdrachtsbelasting
Voor kopers met een leeftijd tussen 18 en 35 jaar is de overdrachtsbelasting vrijgesteld tot een maximale koopsom van 440.000,
Dit was 400.000,-

Overdrachtsbelasting 2e woning
Voor een aangeschafte woning niet zijnde een hoofdverblijf wordt de overdrachtsbelasting 10,4% van de koopsom.